Droom je van een nieuwbouwwoning? Dit moet je weten over de hypotheek

Een gloednieuw interieur en de vrijheid om je huis volledig naar eigen smaak in te richten? Een nieuwbouwwoning spreekt tot de verbeelding van velen. Uit recente cijfers blijkt dat de verkoop van nieuwbouwwoningen in 2024 aanzienlijk is gestegen ten opzichte van het jaar ervoor. Deze groeiende interesse toont aan dat steeds meer mensen de voordelen van een gloednieuw huis zien. Maar hoe zit het eigenlijk met de financiering van zo’n project? Een nieuwbouwhypotheek kent specifieke kenmerken die afwijken van een hypotheek voor een bestaande woning. Hieronder lees je er meer over, zodat jij goed voorbereid aan je woondroom kunt beginnen.

De unieke kenmerken van een nieuwbouwhypotheek

Voordat je enthousiast op zoek gaat naar jouw ideale nieuwbouwproject, is het essentieel om inzicht te krijgen in wat je financieel kunt dragen. Een goede start is om je hypotheek te berekenen. Dit geeft je een helder beeld van het maximale bedrag dat je kunt lenen en de bijbehorende maandlasten. Bij nieuwbouw komen er echter een aantal specifieke aspecten kijken die je in je berekening moet meenemen.

Bouwrente

Allereerst is daar de bouwrente. Dit is de rente die je betaalt over de grondprijs en de al gemaakte bouwkosten (bouwtermijnen) voordat de woning wordt opgeleverd. Deze rente kan op twee manieren berekend worden:

• Rente over grondkosten: Deze betaal je vanaf het moment van aankoop van de grond, zelfs als de bouw nog niet gestart is.
• Rente over de bouwtermijnen: Naarmate de bouw vordert, dien je termijnen te betalen aan de projectontwikkelaar. Je betaalt dan rente over de reeds betaalde termijnen, en dit bedrag neemt dus maandelijks toe. Vaak wordt de hypotheek in een 'bouwdepot' geplaatst, waaruit de bouwtermijnen worden voldaan.

De bouwrente die je betaalt tijdens de momenten van kopen en passeren is deels fiscaal aftrekbaar.

Meerwerk

Daarnaast heb je bij nieuwbouw te maken met meerwerkopties. Denk hierbij aan een uitbouw, een luxere badkamer, extra stopcontacten, vloerverwarming of hoogwaardigere afwerkingen. Deze kosten tellen mee in de totale bouwsom en kunnen de uiteindelijke hypotheek beïnvloeden. Het is cruciaal om deze meerwerkkosten vooraf goed in te schatten en mee te nemen in je hypotheekaanvraag, aangezien ze je totale financieringsbehoefte verhogen. 

Let op: niet alle meerwerkopties kunnen meegefinancierd worden in de hypotheek, afhankelijk van de taxatiewaarde na voltooiing. Bij een nieuwbouwwoning wordt de taxatie meestal gebaseerd op de 'contractprijs' (de koopsom van de woning en grond) plus de kosten voor het meerwerk. De taxateur schat de waarde van de woning na oplevering. Dit is belangrijk omdat de hypotheek maximaal 100 procent van deze taxatiewaarde mag bedragen.

Hogere maximale hypotheek en lagere rente

Een groot voordeel van nieuwbouw is de energiezuinigheid. Nieuwbouwwoningen voldoen aan de nieuwste BENG-eisen (Bijna EnergieNeutraal Gebouw), dat resulteert in lagere energielasten. Dit kan niet alleen financieel voordelig zijn op de lange termijn, maar biedt ook direct voordelen bij je hypotheekaanvraag. Vanaf 1 januari 2024 gelden nieuwe leennormen die je extra hypotheekruimte bieden bij de aankoop van een energiezuinige woning. 

Dit betekent concreet dat je, afhankelijk van het energielabel van de nieuwbouwwoning, een hoger bedrag kunt lenen. Bij een A-label is bijvoorbeeld een extra leenbedrag van 10.000 euro mogelijk, en voor woningen met een A++++-label zelfs tot 50.000 euro. En als de nieuwbouwwoning een energieprestatiecoëfficiënt (EPC) van 0 of lager heeft, of een Energie-Index van 0 of lager, is er zelfs sprake van 60.000 euro extra leenruimte. Deze extra leenruimte, bovenop je reguliere maximale hypotheek, is mogelijk doordat de maandelijkse woonlasten door de lagere energierekening gunstiger uitvallen. Vraag hier specifiek naar bij je adviseur en informeer naar 'groen hypotheek product' opties. 

Een investering in je toekomst 

Een nieuwbouwwoning kopen is een fantastische investering in je toekomst, en de stijgende verkoopcijfers van nieuwbouwprojecten in Nederland bevestigen de aantrekkingskracht. Door je goed voor te bereiden en de specifieke kenmerken van een nieuwbouwhypotheek goed te begrijpen, leg je een solide basis voor je droomhuis. Win altijd gedegen advies in bij een hypotheekadviseur om jouw persoonlijke situatie optimaal in kaart te brengen en verrassingen te voorkomen.

Wil je meer weten over wat je kunt verwachten bij de bouw van je eerste nieuwbouwwoning? Lees dan dit artikel.

Door: Partnerbijdrage